소상공인 정책자금 대출(직접/대리)｜신청방법·금리·한도·기간

소상공인 정책자금(소진공)은

저리 융자로 운영·시설투자를 돕는 대표 금융지원입니다.
직접대출과 대리대출로 나뉘며, 금리는 분기마다 공고됩니다.

자금별 공고·요건을 반드시 확인하십시오.

 

 

정책자금 개요

 

소상공인의 운영비·설비투자를 저리 융자로 돕는 제도입니다.

직접대출(공단이 심사·실행)과

대리대출(공단 확인서 후 은행 실행)로 운영되며,

자금별 공고에 따라 조건이 달라집니다.

 

📝 소상공인 정책자금 가이드 - 다운로드해서 자세히 보시기 바랍니다.

 

ols_guide_v2.31.pdf

5.52MB

 

 

지원 방식(직접/대리)

 

 

 

 

직접대출은 소상공인 정책자금 통합(OLS)에서

신청·서류 업로드·심사·실행까지 진행합니다.

대리대출은 소상공인 정책자금 통합(OLS) 에서

지원대상 확인서를 발급받은 뒤

지정 은행에서 대출을 실행합니다.

 

융자 한도

 

 

 

 

기업당 누적 기준으로 운전자금 5억 원 이내에서 운용하며,

시설자금 포함 시 총 10억 원 이내로 관리됩니다(자금·공고별 상이).

대출기간·상환

 

일반적으로 운전자금 5년(거치 2년 포함),

시설자금 8년(거치 3년 포함)이 적용됩니다.

상환은 거치 후 분할상환이 원칙이며,

자금·공고에 따라 변동될 수 있습니다.

 

금리 구조

 

분기별 정책자금 기준금리 + 자금별 가산 구조로 공고됩니다.

우대요건(청년·고용·수출·스마트설비 등) 충족 시

금리 우대가 적용될 수 있습니다.

접수 일정

 

소상공인 정책자금 직접대출 영상보기

 

🟦 직접대출은 대체로 매월 첫째 주,

 

소상공인 정책자금 대리대출(확인서 발급 신청)  영상보기

 

 

🟦 대리대출은 분기 첫째 주 접수 개시가 원칙입니다.

예산·정책 변동으로 일정이 조정될 수 있으니 공고를 확인하시기 바랍니다.

 

꿀팁

 

🟦 상환 스케줄 계산기를 이용하면

월 상환액을 미리 확인할 수 있습니다(OLS 제공).

🟦 성실상환자는 분할상환 기간 연장 및 금리 인하 특례가 열릴 수 있으니

공지사항을 확인하시기 바랍니다.

 

지원대상·제외업종

 

소상공인은 원칙적으로

상시근로자 5인 미만(제조·건설·운수·광업은 10인 미만) 사업체를 말합니다.

단시간·일용·임원은 산정에서 제외됩니다.

유흥·사행성, 금융·보험·부동산 등 일부 업종은 제외되며,

체납·연체·휴·폐업 상태는 접수가 불가합니다.

 

🟦 상시근로자 기준: 5인 미만(제조 등 10인 미만)

🟦 제외: 유흥·사행, 금융·보험·부동산 등

🟦 유의: 국세·지방세 체납, 금융연체, 휴·폐업은 제한

 

자금 종류·한도·조건 

 

정책자금은 일반경영안정(대리), 혁신·성장형(직접),

특화·재해·긴급(대리) 등으로 운영됩니다.

기업당 한도는 자금·공고에 따라 상이하며,

운전자금과 시설자금을 합산 관리합니다.

 

💸 일반경영안정자금 (대리)

 

운영비·재고·외상결제 등 일상 경영 안정에 활용. 공단 확인서 후 지정 은행 실행.

 

🟪 핵심용도: 운전자금 중심

🟪 한도·조건(예시): 기업당 운전 5억 내(시설 포함 시 총 10억 내) ※ 공고 기준

🟪 접수: OLS 확인서 → 은행

 

💸 상생성장지원자금 (직접)

 

디지털·온라인 판로·스마트 설비 등 성장 투자에 적합. 심사~실행 공단 직접대출.

 

🟪 핵심용도: 운전·시설 가능

🟪 한도·조건(예시): 운전 2억 / 시설 10억 · 금리 기준+가산(공고 확인)

🟪 접수: OLS 온라인 접수

💸 소공인특화·긴급·재해 (대리)

 

제조 소공인·피해·재해 등 상황 특화 자금. 유형별 조건 차이가 큼.

 

🟪 핵심용도: 운전/시설 분리 운영

🟪 한도·조건: 자금별 상이(공고 확인)

🟪 접수: OLS 확인서 → 은행

 

※ 기업 누적 한도·중복 신청·회차 제한은 공고문을 따릅니다.

 

금리·상환 구조

 

 

 

정책자금 금리는 분기별 기준금리 + 자금별 가산 구조로 공고됩니다.

자금 특성·우대요건(고용·수출·스마트화 등)에 따라 가산·우대가 달라집니다.

상환방식은 거치 후 분할상환이 일반적이며, 자금·공고별로 다릅니다.

 

🟦 금리: 분기 변동(예: 상생성장지원자금 기준금리+0.2% p 예시)

🟦 상환: 거치 후 분할상환(자금별 상이)

🟦 우대: 청년고용·수출·스마트설비 등 유형별 우대

 

신청 절차(직접/대리)

 

직접대출은 OLS에서 신청·심사·대출까지 공단이 수행합니다.

대리대출은 OLS에서 지원대상 확인서를 발급받고,

지정 은행에서 대출을 실행합니다.

동일 회차에 운전·시설 동시신청 제한 등

공고 규정을 확인하시기 바랍니다.

 

 

 

직접대출(공단)

 

1. OLS 로그인·자금 선택

2. 신청서 작성·서류 업로드

3. 심사·통보 → 실행

※ 전 과정이 온라인·공단 주도. 서류 정확도가 승부처.

 

대리대출(은행)

 

1. OLS 지원대상 확인서 발급

2. 지정 은행 상담·심사

3. 대출 실행(약정)

※ 은행 내규 영향 큼. 신용·보증·담보 요건 점검.

 

준비서류(핵심)

 

사업자등록증, 대표 신분증, 재무·부가세·소득자료,

임대차계약서(임차 시), 납세증명(국세·지방세), 매출증빙,

상시근로자 확인 서류 등을 기본으로 요구합니다.

자금별·업종별 추가서류가 있습니다.

 

💡심사 통과 팁

 

🟦 체납·연체·휴·폐업은 접수·승인에 치명적입니다. 납세·연체정리 후 신청하세요.

🟦 매출·원가·인건비 증빙이 선명해야 합니다. POS·계약·거래명세·부가세 자료를 정리하세요.

🟦 시설자금은 견적·공사·도입계획의 구체성이 당락을 가릅니다.

 

자주 묻는 질문(Q&A)

 

 

 

Q1. 직접대출과 대리대출의 차이는 무엇입니까?
A. 직접대출은 공단(소진공)이 심사·실행까지 담당하며

OLS에서 전 과정을 처리합니다.

대리대출은 OLS에서 ‘지원대상 확인서’를 발급받은 뒤

지정 은행에서 약정·실행합니다.

 

Q2. 금리는 어떻게 정해집니까?
A. 정책자금은 분기별 정책자금 기준금리 + 자금별 가산금리 구조입니다.

우대요건(고용·수출·스마트설비 등)에 따라 인하될 수 있으며,

해당 분기 공고가 최종 기준입니다.

 

Q3. 한도는 얼마나 받을 수 있습니까?
A. 기업당 한도는 자금·공고에 따라 다르며,

일반적으로 운전자금 한도와 시설자금 포함 총한도를 합산 관리합니다.

동일 회차의 중복신청·누적한도 규정은 공고를 확인하십시오.

 

Q4. 대출기간과 상환방식은 어떻게 됩니까?
A. 관행적으로 운전자금 5년 내(거치 포함),

시설자금 8년 내(거치 포함)가 적용되며,

대부분 거치 후 분할상환입니다.

정확한 기간·거치월수는 자금별 공고가 정합니다.

 

Q5. 심사에서 자주 반려되는 이유와 준비 팁은?
A. 체납·연체, 상시근로자 기준 미충족, 제외업종, 서류 불일치/미비가 흔한 사유입니다.

부가세·재무·매출증빙·납세증명·임대차 등 기본서류 정확도를 높이고,

시설자금은 견적·도입계획·효과(매출/원가 개선)를 구체화하면 통과율이 올라갑니다.

 

 

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핵심: 대상기준(5인/10인) 확인 → 자금별 공고 확인 →

직접 vs 대리 절차 선택 → 분기 금리·한도 체크.
최종 판단은 OLS 공고·금리안내가 기준입니다.